趣店卖车:现金贷平台寻找“护城河

  暴利的现金贷模式遭遇监管风暴之后,一多量平台都不得不另寻他路。作为此中的标记性公司,趣店的选择令人关心。为了拓宽“护城河”,它选择了一门重生意:卖车。

  可是,重资产的汽车发卖营业,不只考验趣店的资金链,并且将让其面对如许的夹缝:在消费场景衍生分期办事上,有京东、携程等巨头卡位;在汽车发卖上,则面对毛豆、易鑫、大搜车等公司挤压。

  因现金贷激发的“趣店风浪”过去了半年,创始人罗敏继续“折腾”。比来,他又多了一个身份,大白汽车创始人兼CEO。

  大白汽车是趣店集团旗下主营汽车新零售营业的一个项目,于2017岁尾启动。成立之初,就被定位成公司将来的双引擎之一。

  2018年4月1日,大白汽车与上汽通用在厦门结合颁布发表,两边正式告竣计谋合作。趣店声称,大白汽车将通过先租再售的融资租赁体例,把汽车销往国内的三四五六线城市。

  当暴利的现金贷模式遭遇监管收紧后,一多量平台都不得不另寻他路。作为此中的标记性公司,趣店的选择令人关心。此刻,它的贸易模式变重了,但卖车会是趣店合适的新消费场景吗?

  无论是对线上流量的抢夺,仍是线下场景的割据,以趣店为代表的一多量现金贷平台正处于行业的夹缝中,右边是以领取入口切入的蚂蚁花呗、微信微粒贷,左边是依托线上消费场景衍生分期办事的巨头京东、携程等。

  凭仗此前多轮融资和上市获得的资金,趣店不缺乏资金成长新营业。然而BAT等互联网巨头都已接踵进入汽车金融行业,流量入口高度依赖蚂蚁金服的趣店可否找到本人在这个行业的位置?

  “卖车”是自2016年趣店砍掉校园贷营业后,最大的一次赛道转换,而此事背后的推手恰是趣店晚期投资人、汽车之家创始人李想。

  早在2013年趣店成立前,罗敏就曾测验考试汽车团购营业,但没有成功。2016年,罗敏还在趣店内部成立了一个聚焦于汽车范畴的事业部。在接管收集媒体《36氪》采访时,罗敏说他每年城市和李想碰几面,谈汽车零售的问题。

  李想不只是趣店最早的投资人之一,也成为罗敏进入汽车行业最好的背书。一位趣伙计工对南方周末记者说,在内部,罗敏常说汽车有下一个千亿的可能。

  大白汽车定位在新车消费分期。将来,它要将均价在12万及以下的中低档车辆,以长租的体例租给那些地处三四五六线城市的人群。

  在趣店高级副总裁、大白汽车担任人许龙看来,趣店做汽车有天然劣势,包罗6000万的现有客户,几轮融资和上市时储蓄的海量资金以及品牌效应。依托这些劣势,趣店在2017年的最初两个月内敏捷结构了175家自营门店,过去5个月的发卖数量曾经过万。

  南方周末记者前去趣店位于厦门市集美区郊区的露天车库看到,车库内曾经停放了近百台价位在10万元摆布的车辆,便利门店随时提车,此中部门车辆曾经上牌。

  但用融资租赁的体例来做汽车金融,意味着要付出庞大的资金成本来自掏腰包采办车辆,并且从车源采购上要和主机厂间接对接,从购货、库存,发卖都本人包揽。以趣店2018年10万辆车的发卖方针、每辆均价10万计较,光是车辆购买费用,趣店每年就得花100亿,这还不包罗车辆派司、安全等费用。

  “很难做。”在公司表里,罗敏并不避忌转型不易。雷同“由轻到重”的模式意味着风险自担,一旦发生车辆畅销、库存积压,将加重公司的现金流压力,汽车价钱折损也将影响公司资产价值。

  “这是我们无意识地去选择的一种(重资产)体例,对我们而言也是一种庇护。”许龙向南方周末记者注释,大白汽车的盈利次要来自两部门,一是发卖汽车的价差,二是后端供给的维修、安全等费用,两者别离占营业收入的六成和四成。

  南方周末记者随机对比了大白汽车与收集4S店的两款车型报价,扣除税费、安全等,用户在大白汽车最终获得车辆所有权的价钱比4S店略高。

  许龙注释,由于采纳间接采办的体例与主机厂构和,因而汽车厂商可以或许给与扣头和返点,而销量越大,和主机厂的构和能力越强,这部门利润就越大。其次在后端办事部门也有庞大想象空间,譬如车辆安全,用户在大白汽车平台上看到的价钱曾经包含这一部门费用,可是由于是多量量购买,所以也相当于“团购”价。

  在他看来,虽然汽车消费对趣店是不小的挑战,但雷同重资产营业,国内能做的网贷企业并不多。轻资产某种程度上意味着低门槛,而高投入抬高了行业准入门槛,可以或许天然构成本人的“护城河”。

  趣店给本人定的“小方针”是:2018年发卖量十万台车,将来四年,为整个汽车市场带来至多10%的增量。“罗敏曾说,本人做库存,资产很重,卖不掉我也认了。但现实上,卖不掉的可能性很小,由于前期我们买下的都是热销车。”一位趣店内部人士对南方周末记者坦言。

  2018年1月9日,大白汽车豪掷一个亿,投放直播问答节目芝士超人,成为直播问答这个新兴营业的第一个告白主。

  不成否定,恰是凭仗蚂蚁金服的搀扶,趣店一跃成为行业俊彦。按照其上市招股书,早在2015年的9月份,公司多个运营数据都呈现分歧程度的下滑,而此时的趣店东停业务仍以消费分期为主。2015年8月蚂蚁金服入股后,趣店对营业进行了大马金刀的革新,现金贷成为次要标的目的。

  此后罗敏做了两件事,先是大规模裁撤地推团队,接着颁布发表退出校园市场。罗敏在接管其他媒体采访时注释称,退出校园是由于校园贷的负面压力使本人有负罪感,以及已经的校园用户很多曾经结业,有开展白领分期的营业根本。

  现实是,蚂蚁金服为其带来了近乎免费的优良流量以及低廉的风控成本,除去为趣店供给流量入口,蚂蚁金服旗下信用评分系统“芝麻分”同样是趣店对用户信用评估的主要参考数据,比拟之下,原先的校场地推曾经过于低效。

  按照大数据公司QuestMobile统计,2017年三季度领取宝月度活跃用户数达到4。07亿,在国内所有使用中排名第六,这为趣店带来了优良的获客场景及流量。一位网贷行业资深人士告诉南方周末记者,平台获客能力间接决定了贷款企业的坏账程度及资金成本的凹凸。领取宝以极低成本汇聚的海量优良客户,最终协助趣店完成了运营模式的转型。

  按照中金公司2017年11月的一份演讲显示,趣店的获客渠道有三类:领取宝App首页、领取宝App办事窗以及趣店自有App,仅领取宝App首页为付费获客渠道。直到2017年上半年趣店560万活跃贷款用户中约23%来自付费渠道,此中占比31%的新增客户中有51%来自领取宝付费渠道。

  演讲同时指出,从昔时10月起头,蚂蚁金服对趣店的获客收费模式从点击收费转向收入分成,分成比例参照“借呗”针对其资金合作方的分成比率。

  这也意味着,一旦蚂蚁金服提高分成比例或限制公司利用领取宝App首页获客,公司用户增加及盈利或蒙受晦气影响。对此该演讲也做出测算,假设蚂蚁金服付费获客渠道的分成比例为30%,分成比例每变更10%,将对公司净利润发生4%摆布的影响。

  影响大概曾经闪现。以往四时度依托“双十一”“双十二”等营销事务,趣店的运营数据多有攀升。而在趣店的首份年报中,公司总买卖额、净利润、利润率、研发费用、活跃用户数等环节数据均呈现了环比下跌,与此同时主停业务成本、过期率、活跃用户数等数据反向上升。

  更主要的是“活跃用户”的数据,2017年第四时度这一数字初次呈现了下跌,与此同时“新增假贷用户”这一对网贷平台至关主要的数据,在趣店的年报中也没有呈现。这大概申明,罗敏已经引认为傲的“6000万用户”这一现实,正在经受考验。

  趣店对2018年的瞻望显得比力保守,估计公司全年经调整后的净利润为25亿人民币,同比增加仅12。18%,而2017的这一数据为272。2%。

  据南方周末记者不完全统计,仅过去两个月内,就有十余个新玩家进入这一范畴。从毛豆新车,到趣店大白汽车,再到易车出行等新入局者,加之此前插手的乐客汽车、大搜车“弹个车”、易鑫车贷淘车、花生好车、安然车管家等等在内的大平台,汽车金融融资租赁已然成为创业新风口。

  这些参与者中,有不少接管了互联网巨头的投资,譬如大搜车此前获得了由阿里巴巴领投的3。35亿美金E轮融资,易鑫的投资人包罗了腾讯、京东、百度、顺丰创始人王卫等,花生好车同样获得了京东金融A轮计谋投资。

  2017年12月1日,央行和银监会结合下发了《关于规范整理“现金贷”营业的通知》(下文简称“通知”),要求所有放贷平台必需持牌运营,必必要有消费场景,同时假贷利率必需在36%以内。

  据东兴证券统计,国内现有现金贷平台2693家,此中网上平台1366家。而截至2017年11月,市场上完成工商注册的收集小额贷款派司仅有215张。剩下那些没派司的平台的用户都是所谓“共债”群体,也就是用一个身份向多个平台告贷的群体。

  秦苍科技创始人、CEO胡丹暗示,恰是由这些人形成了行业“踩踏”,他为南方周末记者算了笔账,若是2000家小贷公司里有10%的公司撤出市场,就会影响到剩下的90%的人,由于这意味着他们少了一部门告贷渠道,本来只需不竭加高利钱、拆东墙补西墙的还债体例就行欠亨了。

  “就比如每个客户来说,十个锅有五个锅盖,此刻十个锅只要一个锅盖,怎样都盖不上来了。”胡丹向南方周末记者描述。据他估量,整个现金贷行业的坏账率势必陡然上升,目前行业的流动性只要本来的1/10。

  最终受累的仍是像趣店如许留存下来的平台。一组数据显示,趣店的M1+过期率从客岁三季度末的0。4%上升至0。9%,前三季度累计拨备也由2。67亿元提拔至四时度的3。38亿元。

  更主要的缘由大概是,上市后的趣店要连结股价和市值,就需要一门足够承载本身体量的场景营业,比拟本来的3C消费等范畴,汽车这类大投入、重资产的生意更能支持趣店将来的市值。

  截至2018年4月3日美国股市开盘前,趣店的股价为11。89美元/股,相较其24美元的刊行价曾经跌去一半。虽然股价下跌具有因监管政策收紧激发的灰心情感影响,但对趣店的重生意,外界似乎还处于观望形态。

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